Topp 1 % Nettoförmögenhet Efter Ålder

Att nå en nettoförmögenhet som tillhör de övre 1 % vid olika åldrar är en imponerande prestation. Men hur mycket pengar krävs egentligen för att nå dit? Enligt Federal Reserve behöver man minst 13 miljoner dollar för att nå en topp 1 % nettoförmögenhet år 2024.

Den summan ligger 3 miljoner dollar över den ideala nettoförmögenheten för pensionering, baserad på en omröstning jag genomförde för ett par år sedan med tusentals svarande. För referens är gränsen för arvsskatt 13,61 miljoner dollar per person 2024, vilket är en ökning från 12,92 miljoner dollar 2023. Därför kan vi använda arvsskattens gräns som en riktlinje för vad som är en topp 1 % nettoförmögenhet.

Folk kastar ofta runt olika siffror för nettoförmögenhet när de pratar om vad som anses vara rikt, eller hur mycket de skulle behöva för att aldrig behöva arbeta igen. Ofta är dessa siffror mer av en känsla än matematik, som att säga "en miljon dollar" utan substans.

Denna artikel ger konkreta siffror för att fastställa hur mycket förmögenhet som krävs för att vara bland de allra rikaste. För att betala mindre skatt är en stor nettoförmögenhet oftast mer fördelaktig än en hög inkomst, eftersom regeringen oftare jagar inkomster än förmögenhet.

För pensionärer blir dock kassaflödet viktigare än själva nettoförmögenheten. En pensionärs inkomst är vad som upprätthåller livsstilen.

**Begränsad Tidskampanj:** Kostnadsfri Ekonomisk Genomgång

Om du har över 250 000 dollar i investeringsbara tillgångar, ta chansen att boka en tid med en ekonomisk professionell från Empower. Genomför dina två videomöten med rådgivaren innan den 30 november 2024, så får du ett gratis 100 dollar Visa presentkort. Efter en bra tid på aktiemarknaden kan en recessionsperiod komma. Det är alltid klokt att få en andra åsikt om hur dina investeringar positioneras, särskilt från en professionell.

Investerare i den övre medelklassen ser klokt till att få sina finanser granskade av en professionell minst en gång om året, ofta kvartalsvis. Målet är att säkerställa att deras tillgångsfördelning matchar deras riskbenägenhet och att deras ekonomiska mål är på rätt spår. Små justeringar kan leda till betydande förbättringar över tid.

Tag chansen att utnyttja Empower's kostnadsfria kampanj idag. Jag gjorde det och det belyste en stor blindfläck jag inte visste att jag hade.

**Nettoförmögenhet för Topp 1 % Efter Ålder**

Jag skulle vilja konstruera två enkla modeller för att visa vad som bör betraktas som en topp 1 % nettoförmögenhet efter ålder. All förmögenhet utan inkomst är inte idealiskt. På samma gång, alla inkomster utan förmögenhet är inte heller optimalt. Det behövs en balans.

Vi vet att den konstanta variabeln X (topp 1 % inkomst) är 650 000 dollar. Allt vi har att göra är att lösa för Y (topp 1 % nettoförmögenhet) baserat på Z, en överenskommen inkomstmultiplikator som jag har bestämt.

Som bakgrund arbetade jag inom investment banking från 1999 till 2012, gick i pension 2012 med en nettoförmögenhet på 3 miljoner dollar vid 34 års ålder, och har nu en topp 1 % nettoförmögenhet för en 47-åring. Financial Samurai startade 2009 och är den ledande oberoende sajten för privat ekonomi med ungefär en miljon sidvisningar per månad.

**En Topp 1 % Inkomst Har Ökat Kraftigt Sedan 2016**

År 2016, när jag först skrev detta inlägg, var en topp 1 % inkomst i USA 380 000 dollar. Tack vare ekonomisk tillväxt och inflation har topp 1 % inkomst i USA nu ökat till 650 000 dollar. Dessutom varierar en topp 1 % inkomst från stat till stat.

För att ha en topp 1 % inkomst i Connecticut krävs en inkomst på över 955 000 dollar. I Kalifornien behövs minst 805 000 dollar, medan i New York ligger gränsen på minst 818 000 dollar. Men i West Virginia behöver man bara tjäna över 374 000 dollar för att nå en topp 1 % inkomst.

Men totalt sett är en topp 1 % inkomst i Amerika nu 650 000 dollar, så vi kommer att använda detta belopp för att beräkna min guide för topp 1 % nettoförmögenhet efter ålder.

**Antagandena för Min Guide för Topp 1 % Nettoförmögenhet**

• 650 000 dollar är den konstanta topp 1 % inkomstvariabeln
• Den ideala inkomstmultiplikatorn ökar över tid
• En nettoförmögenhet som är lika med 20 gånger din genomsnittliga bruttolön lika med verklig finansiell oberoende
• En multiplikator av inkomst är överlägsen en multiplikator av utgifter för att avgöra en topp 1 % nettoförmögenhet, eftersom inkomst är svårare att manipulera.

**Topp 1 % Nettoförmögenhet Efter Ålder**

Ta en titt på diagrammet nedan. Det är en bra översikt över topp 1 % nettoförmögenhet med start vid 25 år. För att ha en topp 1 % nettoförmögenhet vid 25 krävs minst 250 000 dollar. Vid 30 måste man ha minst 1 miljon dollar och så vidare.

Som den senaste Federal Reserve Consumer Finance Survey visar, är det genomsnittliga amerikanska hushållet nu en miljonär med en nettoförmögenhet på 1,06 miljoner dollar. Men medianen för amerikanska hushållens nettoförmögenhet ligger omkring 193 000 dollar.

Eftersom du siktar på en topp 1 % nettoförmögenhet, kan du se i diagrammet att målet för en topp 1 % nettoförmögenhet är 5 miljoner dollar vid 40 års ålder. Verkar 5 miljoner dollar som en rimlig topp 1 % nettoförmögenhet om genomsnittet är cirka 1,06 miljoner dollar och medianen är cirka 193 000 dollar? Jag anser absolut att det är rimligt.

Min topp 1 % nettoförmögenhet efter ålder kan också användas för hushåll, som kan bestå av individer eller par.

**Mer Noter Om Topp 1 % Nettoförmögenhet Diagrammet**

• Topp 1 % nettoförmögenhet är relativt för våra åldrar. Det är orättvist att jämföra en 60-årings nettoförmögenhet med en 25-årings nettoförmögenhet, eftersom den 60-åriga har haft 35 fler år att ackumulera förmögenhet.
• Yngre människor i detta diagram har logiskt sett svårare att nå topp 1 % inkomstfiguren på 500 000 dollar jämfört med äldre personer. Samtidigt är multiplikatorn som yngre människor måste uppnå för att komma in i topp 1 % nettoförmögenhet också lägre. Jag börjar vid 25 år eftersom så få människor kommer att tjäna 500 000 dollar inom ett par år efter examen.
• Om du har runt 255 000 dollar i nettoförmögenhet vid 25 år, är du i topp 1 %, antagligen på grund av några smarta investeringar som gjordes direkt efter universitetet. Endast inkomster räcker inte. Du kan precis ha börjat få en topp 1 % inkomst som en eftertraktad mjukvaruingenjör eller finansspecialist. Alternativt kan du ha startat ett företag eller gjort en lyckad investering.
• Den minimi-income multiplikatorn når sitt maximum vid den traditionella pensionsåldern 65. Det är meningslöst att ackumulera så mycket mer pengar när du har mindre än 35 år kvar att leva. Socialförsäkringen är tillgänglig vid 65, vilket kan lägga till en annan miljon till din nettoförmögenhet om du utnyttjar årsliga utbetalningar.
• År 2024 är 13,61 miljoner dollar gränsen per individ som man kan överföra innan dödstaxan träder i kraft. Därför kan du lika gärna spendera varje sista öre över arvsskatttröskeln på dig själv, dina nära och kära eller välgörenhet istället för att ge det till en ineffektiv regering.
• Siffrorna för topp 1 % nettoförmögenhet i diagrammet gäller för individer. Men känn dig fri att använda nettoförmögenhetssiffrorna som mål att sträva efter om du är ett gift par också, eftersom ni är en enhet. För par är arvsskatttröskeln 27,22 miljoner dollar år 2024. Men arvsskatttrösklarna är inställda på att upphöra efter 2025 om Kongressen inte antar ny lagstiftning.

**Replikera en Topp 1 % Nettoförmögenhet Genom Livsstil och Sparande**

Definitionen av att vara “rik” kan vara någon som inte längre behöver arbeta för att leva, samtidigt som de bibehåller en livsstil av en topp 1 % inkomst. Här blir det lite knepigt, eftersom många personer spenderar 500 000 dollar + på olika sätt.

När jag tjänade bra med pengar, sparade jag alltid minst 50 % av allt jag tjänade efter att ha maximerat min 401k. Jag visste att inkomsten inte skulle vara för evigt eftersom jobbet inte var hållbart.

Tack vare min 50 % sparandegrad, skulle någon som spenderade 100 % av sin 250 000 dollar bruttolön kunna matcha en livsstil med en bruttolön på över 500 000 dollar. Därför har mitt mål sedan pensioneringen 2012 varit att försöka återskapa den bruttolön jag levde på i pension genom passiv inkomst.

Å andra sidan spenderade många av mina kollegor enkelt 90 % – 100 % av sina över 500 000 dollar i bruttolöner. En nära kollega berättade för mig att om han inte tjänade minst 500 000 dollar om året, kunde han inte spara några pengar! Han behövde minst 300 000 dollar om året efter skatt för att försörja sin familj på fyra.

**Relaterat: Hur Man Tjänar 200 000 Dollar Om Året Utan Att Känna Sig Rik**

**Fler Definitioner av Rik**

En topp 1 % nettoförmögenhet är per definition rik. Men låt oss titta på fler definitioner av rik baserat på olika ekonomiska faktorer.

Den riskfria räntan (10-års obligationsräntan) ligger för närvarande runt 4,5 %. Därför behöver man en nettoförmögenhet på ungefär 14,4 miljoner dollar (650 000 / 4,5 %) för att kunna generera en inkomst på 650 000 dollar om året i topp 1 %. När den riskfria räntan var 2 %, skulle du behöva hela 32 500 000 dollar för att generera 650 000 dollar i topp 1 % inkomst!

Det är värt att justera din säkra uttagsgrad under pensioneringen, beroende på var 10-års obligationsräntan ligger. Ha en dynamisk säker uttagsgrad som ändras med tiden.

I dagens räntemiljö kan därför 13 miljoner dollar betraktas som tillräckligt rik för att vara i topp 1 %. När den riskfria räntan sjunker ökar mängden kapital som krävs för att vara rik och vice versa. I en miljö med högre räntor är det faktiskt enklare att generera passiv inkomst.

**Den Ideala Inkomsten För Maximalt Lycka Kan Lika Mycket Som En Topp 1 % Nettoförmögenhet**

En annan beräkning av nettoförmögenhet är att använda den ideala inkomsten för maximal lycka. Vi kan förutsätta att målet med att vara i topp en procent handlar om att vara lycklig.

Jag anser att den ideala inkomsten är 200 000 dollar per individ och 350 000 dollar per par som lever i en kuststad. När du nått dessa bruttolönesiffror ökar inte din lycka längre med mer pengar. Du tjänar tillräckligt för att överleva och känna dig lycklig.

Därför kan vi få 4 miljoner dollar för en individ (200 000 / 5 %) och 7 miljoner dollar (350 000 / 5 %) per par som en topp 1 % nettoförmögenhet för maximal lycka.

Om den riskfria räntan sjunker till 2,5 %, kan den ideala inkomsten för maximal lycka förbli densamma. I en miljö med lägre räntor sträcker sig inkomsten på 200 000 / ensamt och 350 000 / per par längre. Men nettoförmögenheterna som krävs för att generera dessa ideala inkomster fördubblas till 8 miljoner och 14 miljoner dollar, respektive.

Om du inte bor i en dyr kuststad kan du förmodligen minska siffrorna 200 000 / 350 000 med 30 % – 50 % och sedan dela dessa siffror med den riskfria räntan för att komma fram till din personliga topp 1 % nettoförmögenhet för maximal lycka.

Låt oss omfamna denna högräntemiljö. Det gör att vi kan arbeta mindre, slappna av mer och känna oss mer säkra. Om och när räntorna väl sjunker kommer vi behöva arbeta hårdare för att öka våra nettoförmögenheter.

**Att Nå Topp 1 % Nettoförmögenhet Är Möjligt**

Det sorgliga med en topp 1 % nettoförmögenhet är att det verkar bli svårare att uppnå. Några av orsakerna är inflation, globalisering, mer volatila avkastningar på investeringar, och fler frekventa upp- och nedgångar i ekonomin. Inflation är verkligen förödande om du inte står på rätt sida om den.

Endast en procent av människor kan åstadkomma en topp en procent nettoförmögenhet. Så det kanske inte är värt att försöka spara, investera och arbeta så mycket för att överträffa nittionio procent av dina jämnåriga. Du skulle kunna sluta extremt olycklig under en lång period av ditt liv!

Istället är en bra genväg att känna sig rik utan att tekniskt sett bli rik. Att känna sig rik inkluderar att vara tacksam för de saker du har idag som du önskade igår.

Jag minns när jag kände mig otroligt rik, när jag var utbytesstudent i Peking 1997. Mitt rum i studentboendet var 88 grader på natten och min rumskompis och jag svettades. Men vi kände oss tacksamma varje gång fläkten svepte mot oss. Vi var fattiga studenter men vi kände oss också otroligt rika för att vi var på ett så stort äventyr.

Tack och lov behöver du ingen topp 1 % nettoförmögenhet för att känna dig rik. Om du har tillräckligt för att täcka dina levnadskostnader, familj och vänner som älskar dig, och din hälsa, är du rik oavsett vad din nettoförmögenhet visar!

**Investera I Fastigheter Som Topp 1 %**

Om du vill nå en topp 1 % nettoförmögenhet, investera i fastigheter. Fastigheter är en kärn tillgångsklass som har bevisat att den bygger långsiktig förmögenhet för amerikaner. Fastigheter är en konkret tillgång som ger nytta och en stabil inkomstström om du äger hyresfastigheter. Dessutom äger de rikaste amerikanerna enorma fastighetsportföljer.

Min favorit privata fastighetsplattform är Fundrise. Företaget startade 2012 och förvaltar över 3,3 miljarder dollar i tillgångar för över 500,000 investerare. Fundrise fokuserar på bostadsfastigheter i solregionen där värderingarna är lägre och avkastningen är högre. Den demografiska förändringen mot kostnadseffektivare områden i landet är en flerårig trend.

En annan utmärkt plattform för privata fastighetsinvesteringar är Crowdstreet. Crowdstreet erbjuder ackrediterade investerare individuella affärer ledda av sponsorer som har blivit granskade för starka resultat. Många av deras erbjudanden ligger i så kallade 18-timmars städer där det finns potentiellt större uppsida på grund av högre tillväxttakt. Du kan bygga din egen utvalda fastighetsportfölj med CrowdStreet.

Jag har personligen investerat 954 000 dollar i privata fastigheter sedan 2016 för att diversifiera mina innehav, dra nytta av demografiska förändringar mot kostnadseffektivare områden och tjäna mer passiv inkomst. Vi befinner oss mitt i en flerårig trend med flyttning till solregionen tack vare teknologin.

Båda plattformarna är sponsorer av Financial Samurai och Financial Samurai är en sexsiffrig investerare i Fundrise.

**Investera I Privata Tillväxtföretag**

De rikaste amerikanerna startar företag och investerar i privata företag. Överväg därför att diversifiera dina investeringar i privata tillväxtföretag genom en öppen riskkapitalfond. Företag stannar privata längre. Som ett resultat ackumuleras fler vinster till privata företagets investerare.

Kolla in Fundrise riskkapitalprodukt, som investerar i följande fem sektorer:

• Künstlig intelligens och maskininlärning
• Modern datainfrastruktur
• Utvecklingsoperationer (DevOps)
• Finansiell teknik (FinTech)
• Fastighets- och egendomsteknologi (PropTech)

Ungefär 90 % av Innovationsfonden investeras i artificiell intelligens, vilket jag är extremt optimistisk inför. Om 20 år vill jag inte att mina barn ska undra varför jag inte investerade i AI eller arbetade med AI!

Minimiinvesteringen är också endast 10 dollar. De flesta riskkapitalfonder har en minimiinvestering på 250 000 dollar eller mer. Dessutom kan du se vad Fundrise har innan du bestämmer dig för att investera och hur mycket. Jag har personligen hittills investerat 140 000 dollar i riskkapitalprodukten för att få exponering mot privata AI-företag.

**Topp 1 % Nettoförmögenhetsbelopp Efter Ålder är ett Originalinlägg av Financial Samurai. Gå med 60 000 + andra och anmäl dig till mitt gratis veckobrev. Jag delar fler tips om hur man uppnår en topp en procent rikedom sedan 2009.**